Seguridad para aplicaciones fintech

La necesidad de mejorar la seguridad en el sector fintech

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| 10 min de lectura

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Las empresas fintech llevan casi 20 años transformando el sector financiero. Han introducido nuevos productos y servicios que buscan satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes. El cambio en las demandas y comportamientos de los usuarios impulsa la industria de las fintech. Los clientes buscan formas más fáciles, rápidas y accesibles de manejar su dinero o hacer cosas como operaciones bancarias, inversiones y pago de facturas. De 2019 a 2024, el número de fintechs ha aumentado más del doble. Se ha calculado que en todo el mundo había 12.211 antes de 2020. Al 2024, existen alrededor de 29.955 empresas, siendo América, Europa, Oriente Medio y África los que experimentaron el crecimiento más notable.

A medida que estas empresas crecen, también lo hace la gran necesidad de contar con medidas de ciberseguridad robustas para proteger los datos financieros confidenciales y mantener la confianza de los clientes. Las fintech pueden verse afectadas por la amenaza constante que suponen los actores maliciosos. El hecho de ser empresas basadas en la web las convierte en un objetivo codiciado para cualquier ciberamenaza. Las deja expuestas a violaciones de datos, robos de identidad, ataques de ransomware, vulnerabilidades de API y otros incidentes, sin mencionar que el valor de los datos que manejan las fintech puede provocar también amenazas internas. Sobra decir que cualquier tipo de incidente en una empresa fintech puede provocar daños a la reputación, interrupciones operativas, problemas de cumplimiento. Algunos de los últimos conducen a multas reglamentarias, y pérdida de clientes. Ninguna empresa quiere pasar por cualquiera de estas situaciones. Por esto, la ciberseguridad debe ser parte esencial en el sector fintech.

Empresas fintech

La industria fintech —abreviación de financial technology (tecnología financiera)— consiste en utilizar la tecnología para innovar y cambiar la forma en que se vienen prestando los servicios financieros. Las fintech forman parte de diferentes sectores, entre entidades que ofrecen soluciones como:

  • servicios de pago por internet o móvil
  • transferencias entre particulares
  • dinero electrónico
  • gestión financiera y patrimonial
  • aseguradoras
  • neobancos o bancos digitales
  • plataformas de trading y criptomonedas
  • proveedores de servicios de activos virtuales (VASP, por sus iniciales en inglés)

Los servicios de las empresas fintech se prestan a través de aplicaciones móviles y soluciones web. Se basan en una combinación de tecnologías avanzadas y consolidadas para prestar sus servicios. Las tecnologías más utilizadas son:

  • Interfaz de programación de aplicaciones (API): Las API son mensajeros que permiten a diferentes aplicaciones hablar entre sí. Las fintech utilizan las API para conectar con entidades como oficinas crediticias, accediendo a una variedad de servicios de distintos proveedores.

  • Inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático: El aprendizaje y la resolución de problemas hechos fáciles. En fintech, la IA y el aprendizaje automático se utilizan para el análisis de datos de clientes, la detección de fraudes, los patrones de transacciones para detectar anomalías y para ofrecer un servicio de atención al cliente automatizado con chatbots.

  • Blockchain: Esto hace posible que los sistemas de contabilidad sean descentralizados e inalterables, donde cada transacción financiera se registra cronológicamente y de forma segura, lo que hace que sea casi imposible alterar los datos.

  • Computación en la nube: Las plataformas en la nube (como Amazon Web Services, Google Cloud Platform o Microsoft Azure) permiten a organizaciones como las fintech ampliar sus operaciones, almacenar y procesar cantidades masivas de datos y acceder a potentes recursos informáticos sin necesidad de una gran infraestructura local.

  • Software de código abierto y software como servicio (SaaS): Los componentes de código abierto pueden utilizarse para construir el núcleo de las plataformas fintech, y las soluciones SaaS pueden ayudar a proporcionar aplicaciones con diferentes funcionalidades, como para la gestión de clientes o mercadeo.

Las empresas fintech tienen acceso a una gran variedad de datos sensibles e información personal debido a la naturaleza de los servicios financieros que prestan. Estos datos incluyen:

  • Información de identificación personal: Nombres completos, direcciones, números de teléfono, direcciones de correo electrónico, geolocalización, fechas de nacimiento.
  • Información financiera: Detalles de cuentas bancarias, números de tarjetas de crédito y débito, historial de transacciones, saldo de cuentas, detalles de préstamos, portafolios de inversión.
  • Datos de autenticación: Nombres de usuario y contraseñas, preguntas y respuestas de seguridad, datos biométricos.
  • Información crediticia: Puntuaciones de crédito, informes, historial.
  • Datos de comportamiento: Hábitos de gasto, comportamientos de inversión, patrones de ahorro, datos de uso de banca en línea y móvil.
  • Datos transaccionales: Detalles de transferencias, pagos de facturas.
  • Datos corporativos: Estados financieros, números de identificación fiscal puntuaciones de crédito de empresas, nóminas, detalles de pagos a proveedores y contratistas.

El acceso a esta información diversa y sensible evidencia la necesidad crítica de medidas estrictas de ciberseguridad en cada empresa de tecnología financiera. La protección de datos es fundamental para mantener la confianza de los consumidores, evitar daños financieros o de reputación y cumplir los requisitos legales y normativos.

Cumplimiento de seguridad en fintech

Dependiendo del lugar en el que opere la *fintech y del tipo de servicio que preste, existen normas de seguridad específicas que deben aplicarse y cuyo cumplimiento legal debe garantizarse. Algunas de esas regulaciones son:

  • Prevención del lavado de dinero (AML)
  • Conocer al cliente (KYC)
  • 6ª Directriz contra el lavado de dinero (AMLD)
  • eIDAS
  • PSD2
  • Reglamento general de protección de datos (GDPR)
  • ISO 27001 para el sector Fintech
  • Marco de ciberseguridad del instituto nacional de normalización y tecnología (NIST)
  • Ley de privacidad del consumidor de California (CCPA)

Amenazas y desafíos de seguridad

Las fintech se enfrentan a un conjunto único de retos y desafíos debido a su naturaleza de operar en línea, a través de portales de internet que están expuestos a los ciberdelincuentes, siempre al acecho.

Las violaciones de datos procedentes de las fintech pueden hacer que la información de los clientes quede expuesta a chantajes, robos de identidad, fraudes financieros y transacciones ilícitas. Este tipo de incidentes no son inusuales. En 2020, la aplicación de banca digital Dave sufrió una violación de datos que afectó a 7,5 millones de usuarios.

Los ataques de ransomware también pueden afectar a una empresa de tecnología financiera. A principios de 2024, un ataque de ransomware a EquiLend Holdings terminó en una violación de datos que obligó a la empresa a suspender sus servicios durante varios días y, posteriormente, a informar a sus empleados de que su información había sido robada.

Los ataques API han ido en aumento con el uso de las tecnologías fintech. En 2020, los hackers vulneraron las herramientas de mercadeo API del proveedor de billeteras de hardware Ledger, que se utilizaban para el envío de correos electrónicos de mercadeo, lo que llevó a que un millón de direcciones de correo electrónico quedaran expuestas.

No menos preocupantes son otros ataques como el phishing, la denegación de servicio distribuido (DDoS) y las amenazas internas.

Las fintech también se enfrentan a desafíos que exigen vigilancia y adaptación constantes. Uno de esos desafíos es la seguridad móvil, que tiene especial importancia para la industria fintech, ya que los dispositivos móviles son fundamentales para ellas. Desde la banca en línea hasta las aplicaciones de pago sin contacto, su comodidad depende a menudo de los teléfonos inteligentes. Sin embargo, las aplicaciones móviles ofrecen una gran superficie de ataque, son susceptibles a ataques de malware o ingeniería social. Además, las aplicaciones pueden pasarse por alto y no actualizarse con regularidad, lo que impediría corregir las vulnerabilidades de seguridad.

Otro reto es los problemas de los terceros, dado que las empresas de tecnología financiera a menudo dependen de las redes de estos proveedores. Pueden surgir problemas como la dependencia excesiva de un proveedor concreto, las brechas de seguridad en los sistemas de terceros y la garantía del cumplimiento normativo por parte de varios proveedores externos.

Un nuevo reto está surgiendo con la integración de la IA y el aprendizaje automático en el sector de las empresas de tecnología financiera. Se ha informado que puede haber sesgo en los algoritmos dentro de los datos con los que se entrenan, lo que lleva, por ejemplo, a resultados injustos para ciertos grupos al solicitar préstamos. Esto suscitó dudas sobre la transparencia y la imparcialidad de los sistemas que utilizan estas tecnologías.

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Ciberseguridad de las fintech: ¿Por qué es importante?

Como hemos dicho antes, las empresas de fintech manejan una gran cantidad de información personal y financiera, lo que las convierte en un objetivo prioritario para los ciberataques. La importancia de la ciberseguridad en este sector es primordial. Cualquier violación o incidente de seguridad puede deteriorar significativamente la confianza de los clientes, lo que podría conducir a la pérdida de clientes y daños a la reputación en el largo plazo. Por lo tanto, la aplicación de medidas de ciberseguridad robustas es esencial para proteger estos datos de violaciones y accesos no autorizados, garantizando la privacidad y la seguridad de los clientes.

Además, el sector fintech está regulado con estrictos requisitos de cumplimiento, y el cumplimiento de estas regulaciones puede lograrse mejor disponiendo de prácticas de ciberseguridad sólidas, evitando así repercusiones legales o multas elevadas.

Buenas prácticas de seguridad para las fintechs

A continuación presentamos buenas prácticas para este sector:

  • Cifrado de datos: Mediante este proceso, la información se transforma de su representación original a una forma cifrada. Se trata de proteger la información de accesos externos no autorizados.

  • Autenticación multifactor (MFA): Esto va más allá de las contraseñas y requiere pasos adicionales de verificación, escaneos biométricos o códigos de un solo uso para iniciar sesión o realizar transacciones.

  • Copias de seguridad constantes: La información importante puede salvarse de la pérdida total haciendo una copia de la misma, y cada vez que se añada o edite información, modificarla.

  • Controles de acceso: Aplicar el principio de mínimo privilegio y conceder acceso a los datos y sistemas únicamente por funciones.

  • Auditorías de seguridad periódicas: Identificar y abordar proactivamente las vulnerabilidades mediante pruebas de penetración periódicas y gestión de vulnerabilidades.

  • Plan de respuesta a incidentes: Debe existir un plan documentado que describa la forma de responder eficazmente a un incidente de seguridad, con el fin de minimizar los daños y el tiempo de inactividad.

  • Seguridad de la aplicación durante el desarrollo: Aplicar prácticas de codificación segura y realizar pruebas de seguridad en las primeras fases de desarrollo para identificar y corregir vulnerabilidades en los sistemas.

  • Evaluación de riesgos de proveedores: Evaluar a fondo la postura de seguridad de los proveedores externos y asegurarse de que cumplen las pautas de seguridad necesarias antes de establecer asociaciones. Supervisar el rendimiento de la seguridad de los proveedores externos y establecer mecanismos para solucionar los puntos débiles detectados.

  • Mantener actualizado el software: Es crucial parchear las vulnerabilidades y actualizar periódicamente los sistemas operativos, las aplicaciones móviles y todos los componentes de software.

  • Formación de usuarios y empleados: Educar a los empleados y usuarios sobre sus prácticas recomendadas específicas para protegerse. En el caso de los empleados, capacitarlos regularmente sobre las prácticas de ciberseguridad y las vulnerabilidades a las que son susceptibles. En el caso de los usuarios, informarles sobre prácticas móviles seguras, como mantener actualizado el software, evitar enlaces sospechosos y utilizar contraseñas seguras.

  • Fomentar una cultura de seguridad para el desarrollo de software: Promover una cultura de concientización sobre la seguridad en la que todos jueguen un papel importante en la protección de datos y sistemas.

Adoptar una cultura DevSecOps

En esta época dinámica en la que las amenazas evolucionan a diario y los actores maliciosos siempre están ideando formas innovadoras de causar estragos, la seguridad también debe ser un proceso continuo y no un esfuerzo puntual. El desarrollo de software debe incluir pruebas de seguridad constantes, ya sean manuales o automáticas, y a lo largo de todo el ciclo de vida de desarrollo de software (SDLC).

Una cultura DevSecOps puede ayudar a enfatizar la colaboración y la comunicación entre los equipos de desarrollo, seguridad y operaciones desde el principio, donde todos comparten la responsabilidad de la seguridad. Al hacer que la seguridad forme parte del proceso de desarrollo desde el principio, el producto de software se desarrolla en colaboración, y las vulnerabilidades y problemas de seguridad se encuentran en él de forma proactiva, lo que reduce la necesidad de correcciones posteriores. La detección precoz de las vulnerabilidades también supone una reducción de los gastos de mitigación y del tiempo de reparación.

La transición a DevSecOps es una responsabilidad colectiva. Los equipos de seguridad pueden tomar la iniciativa en la planificación, con el objetivo de incorporar la seguridad con una interrupción mínima al flujo de trabajo existente, y abordar las vulnerabilidades identificadas. Los desarrolladores hacen su parte escribiendo código seguro, y las operaciones mantienen una infraestructura segura.

DevSecOps puede lograrse desplazando la seguridad a la izquierda. Es decir, adelantando los aspectos de seguridad en el ciclo de vida del desarrollo e integrando herramientas y prácticas de pruebas de seguridad en todo el proceso de desarrollo.

El sector de las fintech, entre otros, puede beneficiarse enormemente de la incorporación de una cultura DevSecOps. Al abordar de forma proactiva la seguridad en todo el ciclo de vida de desarrollo, las fintech pueden reducir significativamente el riesgo de violaciones de datos y ciberataques, mejorando su postura de seguridad.

La experiencia de Fluid Attacks brilla aquí, ya que ofrecemos nuestra solución de pruebas de seguridad donde nos apoyamos en nuestro equipo de hacking ético y técnicas automatizadas (SAST, SCA, DAST y CSPM) para encontrar tantas vulnerabilidades reales como sea posible y reportarlas continuamente en nuestra plataforma multifuncional. Al realizar pruebas de seguridad en una fase temprana e identificar y resolver vulnerabilidades, DevSecOps ayuda a agilizar el proceso de desarrollo y a garantizar un despliegue seguro.

Puesto que creemos en ello, ayudamos a las empresas a implementar una cultura DevSecOps. Las organizaciones que optan por utilizar la metodología DevSecOps se beneficiarán de ella, sobre todo en términos de seguridad y calidad de sus productos y operaciones.

Casos de éxito con Fluid Attacks

Con nuestra solución Hacking Continuo, que es experta en identificar, explotar y reportar vulnerabilidades, seguimos ayudando a las compañías fintech a establecer posturas de seguridad robustas.

Una de esas empresas fintech es akaunt, una entidad de billetera digital que opera en Colombia y que utiliza nuestra solución desde principios de 2023. Mediante el uso de nuestras herramientas de pruebas AppSec, el equipo de hacking ético y la IA generativa para encontrar vulnerabilidades, se han anticipado a los incidentes y han reducido su exposición al riesgo a un ritmo rápido. Aquí nos cuentan su caso de éxito.

Otra empresa fintech que se ha beneficiado de nuestra solución es la pasarela de pagos Payválida, que opera en Latinoamérica. Están encantados con nuestra capacidad para encontrar vulnerabilidades a la velocidad que necesita su empresa, entregar los reportes a tiempo y adaptarnos rápidamente a sus necesidades de reataques. Payválida remedió el 96% de las vulnerabilidades de su sistema mientras trabajaba junto con Fluid Attacks, remediando vulnerabilidades a lo largo del ciclo de vida de desarrollo, aprovechando la metodología DevSecOps. Puedes encontrar más de su caso de éxito aquí.

Si estás interesado en saber cómo Fluid Attacks puede ayudar a tu organización fintech, contáctanos.

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